Opzioni di investimento nell'ambito del piano di risparmio dell'usato
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I dipendenti del governo degli Stati Uniti vengono automaticamente iscritti al Piano di risparmio dell'usato come parte del loro pacchetto pensionistico ai sensi del Sistema pensionistico federale dei dipendenti. I lavoratori federali ricevono automaticamente un importo pari all'1,0% dei loro stipendi depositati mensilmente nei loro conti del piano di risparmio. Possono investire dollari di stipendio aggiuntivi con una corrispondenza limitata da parte del governo federale. I dipendenti federali nell'ambito del sistema pensionistico della funzione pubblica possono partecipare al piano di risparmio dell'usato, ma non ricevono i contributi automatici dell'1,0% o contributi corrispondenti.
I contributi al piano di risparmio dell'usato sono importanti, ma possono arrivare solo fino ad ora. La chiave per far crescere questo denaro è investirlo.
Due approcci agli investimenti
I partecipanti al piano di risparmio dell'usato hanno due opzioni di investimento. La prima opzione consiste nell'investire in Lifecycle Funds o L Funds. Questi fondi funzionano come fondi per la data di pensionamento offerti dalle società di investimento. La seconda opzione è quella di investire in singoli fondi utilizzati per costituire i fondi L. I partecipanti possono utilizzare uno o entrambi gli approcci.
L fondi
L I fondi sono nominati entro l'anno approssimativo in cui gli investitori credono che inizieranno a prelevare denaro dai loro conti del piano di risparmio.Quest'anno non è necessariamente l'anno in cui un dipendente andrà in pensione; tuttavia, l'anno di pensionamento e l'anno in cui un dipendente inizia a ritirare fondi sono spesso gli stessi. Le circostanze individuali possono costringere un partecipante al piano a lasciare denaro più a lungo.
I partecipanti scelgono di investire in L Funds per semplicità. I dipendenti federali potrebbero non avere il tempo, la conoscenza o la volontà di gestire il proprio piano di risparmio di risparmio attraverso investimenti individuali. L I fondi consentono al dipendente di prendere una decisione - quando si aspettano di iniziare a prelevare denaro - e lasciare che i fondi facciano il resto.
Seguendo i principi di investimento di base, un investitore più giovane dovrebbe essere disposto ad assumersi più rischi di un investitore più anziano. L'investitore più giovane ha più tempo per cavalcare gli alti e bassi degli investimenti. Il mix di investimenti all'interno di L Funds cambia nel tempo per diventare più prudente con l'avvicinarsi dell'anno del fondo. Un approccio più conservativo significa meno rischi ma un potenziale di guadagno inferiore.
Attualmente ci sono cinque fondi L disponibili per i partecipanti al piano di risparmio:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- L Entrate
Il Fondo entrate L è destinato ai partecipanti al piano che stanno già ritirando denaro o intendono farlo da adesso al 2021. I dipendenti federali che intendono iniziare a ritirare denaro entro il punto medio di un decennio dovrebbero decidere se è più probabile che si ritirino prima o poi del loro anno scelto e investi di conseguenza. Col passare del tempo, verranno creati più fondi L per sostituire quelli che diventano obsoleti.
Fondi individuali
Se i partecipanti al piano vogliono gestire da vicino i loro conti, salteranno i fondi L e metteranno i loro soldi in singoli fondi. Mentre i fondi L diventano meno rischiosi nel tempo, i partecipanti che investono in singoli fondi devono gestire il rischio che sono disposti a tollerare nel tempo. I singoli fondi costituiscono il mix di investimenti all'interno di L Funds.
Esistono cinque fondi individuali per i partecipanti al piano di risparmio dell'usato:
Government Securities Investment (G) Fund
Questo fondo investe esclusivamente in titoli del Tesoro USA a breve termine. I guadagni sono simili a quelli dei titoli del Tesoro a lungo termine. Non vi è alcun rischio di perdere capitale.
Fondo comune di investimento su indici azionari (C)
Questo fondo imita lo Standard & Poor’s 500 (S&P 500). Le azioni provengono da società statunitensi di medie dimensioni.
Fondo di investimento a indice fisso (F)
Questo fondo imita l'indice Barclays Capital US Aggregate Bond. Le obbligazioni di questo fondo provengono da varie aree del mercato obbligazionario.
Fondo per indici di piccola capitalizzazione (S)
Questo fondo imita l'indice Dow Jones US Completion Total Stock Market (TSM). È più volatile rispetto ad altri singoli fondi ma offre un maggiore potenziale di guadagno.
Fondo per gli investimenti nell'indice azionario internazionale (I)
Questo fondo imita il Morgan Stanley Capital International EAFE Stock Index. Ti consente di investire in grandi aziende nei paesi sviluppati.
