Differenze del sistema pensionistico FERS vs. CSRS
Contenuto
- CSRS non è più un'opzione
- Un componente vs. Tre componenti
- Adeguamenti al costo della vita
- Benefici per la disabilità
- Vantaggi per i sopravvissuti
- La dimensione dei pagamenti di rendita
- Regole del piano di risparmio dell'usato
- L'importo prelevato dagli stipendi
- Prima età pensionabile
- La linea di fondo
Il governo degli Stati Uniti mantiene due sistemi pensionistici per i suoi dipendenti: il sistema pensionistico federale dei dipendenti e il sistema pensionistico della funzione pubblica. I sistemi pensionistici sono comuni a tutti i livelli di governo. I dipendenti, e spesso anche i datori di lavoro, contribuiscono con denaro ai fondi pensione dei dipendenti e i pensionati ricavano entrate mensili dal sistema.
Esistono diverse differenze significative tra questi due sistemi.
CSRS non è più un'opzione
Tutti i lavoratori federali hanno avuto la possibilità di convertirsi da CSRS a FERS quando FERS è stato creato per la prima volta nel 1987. Ora tutti i dipendenti federali sono automaticamente iscritti a FERS, ma non hanno la scelta di eleggere CSRS.
Non per dirlonodipendenti federali hanno CSRS, tuttavia. CSRS è ancora disponibile per i lavoratori federali che erano nel sistema CSRS prima del 1987 e che hanno scelto di rimanere con CSRS invece di passare a FERS in quel momento. I loro benefici non si sono conclusi con l'introduzione di FERS.
FERS è inteso per il pieno successo del CSRS quando i beneficiari del CSRS alla fine muoiono.
Un componente vs. Tre componenti
Il CSRS è stato istituito il 1 ° gennaio 1920 ed è un classico piano pensionistico simile a quelli stabiliti nello stesso periodo di tempo tra sindacati e grandi aziende. I dipendenti contribuiscono con una determinata percentuale della loro retribuzione. Quando vanno in pensione, ricevono una rendita sufficiente per mantenere un tenore di vita simile a quello che hanno vissuto durante gli anni lavorativi.
Supponendo che il lavoratore abbia almeno 30 anni di servizio federale, il beneficio CSRS è generalmente sufficiente per fornire uno stile di vita confortevole anche senza previdenza sociale o risparmi per la pensione. È indicizzato per l'inflazione.
Un dipendente FERS ha una pensione più piccola, che non intende finanziare completamente la pensione da sola. Riceve anche un piano di risparmio e previdenza sociale per finanziare la sua pensione oltre al programma pensionistico.
Il piano di risparmio dell'usato è simile a un 401 (k), quindi è possibile che un dipendente FERS possa venire a corto di pensione se non gestisce il piano in modo efficiente. Ma avere il TSP offre ai dipendenti FERS maggiore controllo e flessibilità con i loro piani pensionistici. I lavoratori FERS in genere vanno in pensione con il doppio dei risparmi accumulati dai lavoratori CSRS, sebbene i dipendenti CSRS abbiano prestazioni pensionistiche superiori.
Adeguamenti al costo della vita
I dipendenti più anziani che hanno avuto CSRS hanno ricevuto rettifiche di costo della vita sin dall'inizio. L'aggiustamento FERS è più duro e non disponibile fino a quando il dipendente non raggiunge l'età di 62 anni. La COLA è equivalente a quella fornita ai pensionati militari e ai beneficiari della previdenza sociale.
Benefici per la disabilità
È generalmente accettato che il piano FERS abbia un vantaggio, almeno per i dipendenti che hanno superato i 18 mesi di servizio. I benefici sono leggermente maggiori e, naturalmente, i dipendenti CSRS non hanno generalmente diritto alla disabilità della previdenza sociale perché non hanno sufficienti crediti di previdenza sociale.
Vantaggi per i sopravvissuti
I sopravvissuti dei dipendenti CSRS hanno diritto a prestazioni ai superstiti pari al 55% della prestazione CSRS iniziale non ridotta. Scende al 50% per i sopravvissuti FERS—dopo una riduzione del 10%. I sopravvissuti alla FERS in genere ricevono comunque anche le prestazioni ai superstiti della previdenza sociale e presumibilmente ereditano anche il saldo residuo nei piani di risparmio dell'usato.
La dimensione dei pagamenti di rendita
Poiché FERS ha tre componenti, ciascuno di essi offre ai pensionati meno denaro. Il pagamento dell'annualità per i pensionati del CSRS è progettato per essere il loro unico reddito, mentre i pensionati FERS hanno l'annualità, il piano di risparmio dell'usato e le prestazioni di sicurezza sociale.
Regole del piano di risparmio dell'usato
Il governo degli Stati Uniti contribuisce per un importo pari all'1% del contributo di ciascun dipendente FERS al suo conto di risparmio dell'usato. I dipendenti FERS possono contribuire di più e il governo degli Stati Uniti abbinerà tali contributi fino a una certa percentuale.
I dipendenti CSRS possono partecipare al piano di risparmio dell'usato, ma non ricevono denaro aggiuntivo dal governo federale se decidono di farlo. Tale 1% aiuta il governo a garantire che i dipendenti FERS ottengano una pensione paragonabile a quella dei dipendenti CSRS. È investito dopo tre anni di servizio e non si chiude automaticamente al momento della pensione, costringendo un trasferimento di fondi.
L'importo prelevato dagli stipendi
I dipendenti CSRS contribuiscono al sistema tra il 7% e il 9% dei loro stipendi. Va notato, tuttavia, che i dipendenti FERS contribuiscono in misura analoga quando la previdenza sociale viene presa in considerazione nel contributo totale. I dipendenti federali assunti prima o durante il 2012 contribuiscono all'8% e i dipendenti assunti dopo il 2012 contribuiscono al 3,1%.
L'aliquota fiscale della previdenza sociale denominata anche Assicurazione vecchiaia, superstiti e invalidità o OASDI è del 5,3%. I dipendenti FERS possono contribuire maggiormente al piano se lo desiderano utilizzando il piano di risparmio dell'usato.
Prima età pensionabile
I dipendenti CSRS possono andare in pensione all'età di 55 anni, ma i dipendenti FERS che hanno iniziato la loro carriera durante o dopo il 1970 devono aspettare fino a 57 anni. I dipendenti FERS più anziani possono andare in pensione un po 'prima, a seconda di quando hanno iniziato la loro carriera.
La linea di fondo
Non è più davvero necessario valutare tutti questi pro e contro ora che non è più possibile eleggere i vantaggi CSRS. Può aiutarti a pianificare la tua pensione un po 'più efficacemente, tuttavia, se stai passando 30 anni di servizio ma non sei ancora pronto per andare in pensione.
