Clienti finanziari al dettaglio e istituzionali
Contenuto
Il settore dei servizi finanziari ha una vasta gamma di clienti individuali e aziendali che rientrano tutti in una di due categorie: clienti al dettaglio o istituzionali. I termini "investitore" e "cliente" sono intercambiabili perché i consulenti finanziari offrono principalmente consulenza in materia di investimenti, indicazioni sul mantenimento proficuo di tali investimenti e consigli su incassi e riduzione delle perdite di investimento.
Definizione di vendita al dettaglio
Il termine vendita al dettaglio implica negozi mamma e pop e negozi di generi alimentari a catena mega. Tuttavia, per quanto riguarda le società di servizi finanziari e i loro clienti, solo l'operazione "mamma-e-pop" sarebbe considerata un cliente al dettaglio perché è generalmente gestita da un individuo o da una famiglia ed è una piccola impresa. Il mega store, a causa delle sue dimensioni, sarebbe considerato un'istituzione.
Il termine istituto si riferisce a clienti più grandi come banche, fondi che mantengono portafogli di investimento per altri come fondi pensione, compagnie assicurative e grandi istituti di vendita al dettaglio. Spesso i grandi clienti al dettaglio, i clienti istituzionali faranno parte di una catena nazionale e forniranno ai loro dipendenti opportunità di investimento e piani pensionistici.
Un cliente al dettaglio può essere un individuo estremamente ricco o una piccola impresa di successo. Le attività finanziarie dei clienti al dettaglio possono estendersi a decine di milioni, così piccole che non si traducono affatto in un penny-ante o in un cliente con basse valutazioni di portafoglio.
Clienti istituzionali
La maggior parte dei consulenti finanziari nelle società di servizi finanziari ha solo clienti al dettaglio. I clienti istituzionali sono generalmente assistiti da una forza vendita istituzionale separata. Analogamente, alcune linee di business e funzioni lavorative sono in genere organizzate in una divisione di vendita al dettaglio in base all'orientamento del cliente. Oltre alla consulenza finanziaria, altre categorie di servizi finanziari comprendono la pianificazione finanziaria.
La distinzione predominante tra clienti al dettaglio e clienti istituzionali è il volume degli scambi e i tipi di investimenti in cui si impegnano. Una compagnia assicurativa che vende polizze a vita intera che costruiscono valore nel tempo lo fa investendo una parte dei premi. Grandi istituzioni - banche, compagnie assicurative, fondi pensione, fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF) - acquistano e vendono titoli per i loro portafogli di investimento. Quindi prendi in prestito contro la crescita di quei portafogli, spesso esentasse. Una compagnia di assicurazioni ha la responsabilità etica e professionale di investire i premi in modo corretto ma sicuro. Se assume regolarmente investimenti ad alto rischio e i suoi assicurati perdono costantemente denaro, potrebbe subire una chiusura a causa della perdita del cliente. D'altra parte, anche i ritorni sugli investimenti minuscoli comporteranno la perdita della clientela. I clienti istituzionali sono spesso vincolati dal proprio servizio ai clienti. Una piccola impresa, al contrario, ha pochi dipendenti e doveri.
Linea di fondo
I clienti al dettaglio tendono ad acquistare in lotti rotondi o 100 azioni. A volte acquistano meno di 100 azioni, anche solo una parte in alcuni rari casi. I clienti istituzionali, d'altra parte, tendono ad acquistare e vendere migliaia di azioni alla volta.
Sia gli investitori al dettaglio che quelli istituzionali investono in azioni, obbligazioni, contratti a termine e opzioni, ma solo gli investitori istituzionali tendono a negoziare in swap e mercati a termine. A causa dei diversi obiettivi e pratiche di investimento associati a ciascun tipo di cliente, la consulenza finanziaria fornita ai clienti al dettaglio sarà completamente diversa dalla consulenza finanziaria fornita ai clienti istituzionali.
